Le 20 avril dernier, le Parlement européen a voté massivement en faveur d’une nouvelle loi, avec 517 membres pour, 38 contre et 18 abstentions.
L’année dernière, en juin, les deux organes législatifs de l’UE, à savoir le Conseil de l’Union européenne et le Parlement européen, sont déjà parvenus à des accords provisoires sur les règles.
Que couvre MiCA ?
MiCA établira le premier ensemble de règles de l’UE pour l’industrie de la cryptographie, créant un cadre harmonisé pour les fournisseurs de services de cryptographie à travers le bloc.
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La loi vise à garantir que les transferts cryptographiques, comme toute autre opération financière, puissent toujours être tracés et les transactions suspectes bloquées.
Cela obligera également les bourses à séparer leurs fonds des fonds des clients et à interdire les délits d’initiés.
De plus, les pièces stables devront maintenir des réserves suffisantes pour répondre aux demandes de rachat en cas de retraits massifs. Les stablecoins qui deviennent trop volumineux risquent d’être limités à 200 millions d’euros de transactions par jour.
MiCA exigera que toute entreprise fournissant des services de crypto-monnaie au sein de l’UE obtienne un enregistrement dans un État membre de l’UE, ce qui lui accordera l’autorisation d’opérer dans l’ensemble du bloc.
La responsabilité de veiller au respect de la réglementation relève du contrôle de l’Autorité bancaire européenne et de l’Autorité européenne des marchés financiers.
Quand est-ce que cela prend effet ?
La législation devrait entrer en vigueur d’ici juillet, les réglementations concernant les stablecoins devant entrer en vigueur à partir de juillet 2024.
La réglementation plus large des fournisseurs de services de crypto-actifs et l’attente qu’ils respectent la règle de voyage seront appliquées à partir de janvier 2025.
Dans un tweet, Changpeng Zhao, PDG du plus grand échange cryptographique au monde, Binance, a déclaré que sa société était « prête à apporter des ajustements à notre activité au cours des 12 à 18 prochains mois pour être en pleine conformité ».
Appels pour MiCA 2
Malgré la nature révolutionnaire de la législation, certains obstacles réglementaires n’ont pas été résolus, notamment les prêts cryptographiques, la finance décentralisée et les jetons non fongibles (NFT).
Cela a conduit à des appels en faveur d’un MiCA 2 de la part de personnalités telles que la directrice de la Banque centrale européenne, Christine Lagarde.
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Les experts du secteur estiment que MiCA peut contribuer à apporter plus de crédibilité et de stabilité à l’industrie de la cryptographie, au profit à la fois des fournisseurs d’actifs virtuels et des institutions financières traditionnelles.
Par rapport à la plupart des régimes d’enregistrement, MiCA exige des informations détaillées et fonctionne comme une licence prudentielle.
Ce niveau de transparence devrait donner aux banques et aux compagnies d’assurance traditionnelles, qui sont jusqu’à présent réticentes à travailler avec des entreprises de cryptographie, plus de confiance pour le faire.
Un modèle à suivre
La MiCA devrait être un modèle pour d’autres juridictions, y compris le Royaume-Uni et les États-Unis, dans la mise en œuvre d’une législation similaire.
Bob Reid, PDG et co-fondateur d’Everest, qui est agréé par la Malta Financial Services Authority (MFSA) en tant que fournisseur de services d’actifs financiers virtuels, a commenté sur LinkedIn.
« Je suis heureux qu’Everest ait investi quatre ans pour obtenir une licence et une réglementation dans l’UE, ce qui nous a essentiellement ouvert la voie pour que nous bénéficiions d’une licence MiCA« , a-t-il déclaré.
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« Combinés aux exigences AML de l’UE et aux désignations des marchés DeFi, NFT et DAO, il est clair que la vérification d’identité, la déclaration, la surveillance seront la norme – et entraîneront une adoption de masse par le marché. Les États-Unis et d’autres devraient utiliser MiCA comme lignes directrices », a-t-il ajouté.
Malte a été l’un des premiers pays à mettre en place un cadre réglementaire pour les actifs virtuels en 2018.
Mairead McGuinness, commissaire aux services financiers en Europe, a qualifié la réglementation de « première mondiale ».
« Nous mettons en place des garanties qui empêcheraient les entreprises actives sur le marché de l’UE de se livrer à certaines des pratiques qui ont conduit certains opérateurs de crypto-actifs à s’effondrer« , a-t-elle déclaré lors du débat parlementaire.
« Comme nous l’avons vu ces derniers mois, des règles et une supervision strictes sont indispensables« , a-t-elle ajouté.
L’année dernière (2022) a été qualifiée d’année des faillites cryptographiques, à commencer par l’effondrement des crypto-monnaies sœurs Luna et UST en mai après que l’UST a perdu son arrimage au dollar, entraînant des pertes importantes pour les investisseurs.
Cela a déclenché une crise de liquidité dans le secteur qui a finalement conduit à des faillites pour les prêteurs de crypto Celsius Network et Voyager Digital.
L’effondrement le plus notable a été la faillite de l’échange crypto FTX de Sam Bankman-Fried à la fin de l’année dernière.